El alcalde Bloomberg anuncia resultados de estudio mostrando que los nuevos mapas y normas federales aumentarán significativamente los costos de seguros para inundaciones

October 25, 2013

La Administración Bloomberg dará pasos específicos para proveer ayuda

El número de familias a las que se les requiere pagar seguro federal para inundaciones se duplicará al completar los mapas de la Agencia Federal de Manejo de Emergencias; el Congreso y FEMA deben asegurar que la cobertura no tenga un costo prohibitivo

El alcalde Michael R. Bloomberg, el vicealcalde de Operaciones Cas Holloway y la Corporación RAND publicaron hoy una investigación que halló numerosas deficiencias en el Programa nacional de seguro para inundaciones (National Flood Insurance Program, en inglés) que incrementarán significativamente los costos de seguros para residentes de la Ciudad de Nueva York.  El estudio independiente fue encargado por la Ciudad de Nueva York a fin de ayudar a evaluar la cobertura actual y primas de seguros para inundaciones y prepararse para los aumentos anticipados de tarifas debido a importantes reformas del programa de seguros y actualizaciones de los mapas de la Agencia Federal de Manejo de Emergencias (FEMA, en inglés).  El estudio halló que 35 por ciento de los propietarios en la zona de inundación a los que se les requiere que tengan seguro para inundaciones no lo tienen.  De acuerdo a los nuevos mapas de FEMA que serán adoptados en breve, miles de propiedades nuevas serán ahora consideradas como situadas en la zona de inundación, incrementando las primas de seguros para los propietarios desde un promedio de $430 hasta $5,000 y $10,000 anuales.  La Corporación RAND trabajó con la Ciudad para identificar pasos que podrían ser dados a fin de proveer algo de ayuda en estos aumentos de las primas, incluyendo medidas de mitigación de inundaciones, pólizas con un deducible alto y otras.  La Ciudad presionará al Congreso federal y a la Agencia Federal de Manejo de Emergencias para que den pasos a fin de proteger a los dueños de viviendas, incluyendo la demora o modificación de la implementación de algunas estipulaciones del nuevo Programa nacional de seguro para inundaciones, hasta asegurar que el seguro mantenga su asequibilidad para las familias de bajos y medianos ingresos.

“Para miles de neoyorquinos, la diferencia en el costo del seguro como resultado de cambios en la política federal es la diferencia entre poder permanecer en sus vecindades y tener que mudarse”, dijo el alcalde Bloomberg.  “Seguiremos presionando al Gobierno federal para que implemente soluciones a fin de ayudar a los residentes de la Ciudad de Nueva York a mitigar le significativo aumento en sus costos de seguro para inundaciones y ayudar a los residentes afectados por el huracán Sandy a recuperarse y reconstruir”.

“Adoptar una estructura de primas basadas en el riesgo para el Programa nacional de seguro para inundaciones es el enfoque correcto”, dijo el vicealcalde de Operaciones Cas Holloway.  “Pero tiene que hacerse en una forma que sea asequible e impulse a los dueños de viviendas a tomar medidas de sentido común para protegerse contra las inundaciones y otros efectos del clima.  El Congreso requirió que la asequibilidad sea abordada antes de que entren en vigor las nuevas reglas de seguro para inundaciones, y eso no ha ocurrido.  Hacerlo ahora debe ser una prioridad nacional”.

“El huracán Sandy expuso graves deficiencias en los mercados público y privado de seguro para inundaciones en la Ciudad de Nueva York”, dijo Lloyd Dixon, autor principal del informe y director del Centro RAND para Gestión y Compensación de Riesgos Catastróficos (Center for Catastrophic Risk Management and Compensation).  “Residentes y negocios enfrentarán primas más elevadas al empezar a sentirse los efectos de los nuevos mapas más precisos de inundaciones y reformas al Programa nacional de seguro para inundaciones”.

Dos cambios que coincidieron con el huracán Sandy están complicando más los efectos del daño físico de la tormenta: la actualización esperada por mucho tiempo de los Mapas de tarifas de seguros para inundaciones de FEMA y las reformas ordenadas por el Congreso al Programa nacional de seguro para inundaciones expuestas en la Ley federal Biggert-Waters de reforma de seguros para inundaciones de 2012. Las reformas de la Ley Biggert-Waters están diseñadas para eliminar gradualmente subsidios y patrocinios que permitían a los propietarios asegurar sus hogares con tarifas que correspondían a mapas previos. El estudio publicó los estimados actuales de que, aunque las residencias primarias que no fueron aseguradas hasta julio de 2012 podrían ver un aumento limitado o ningún incremento, otras podrían ver incrementos desde $5,000 a $10,000 anuales o más por el mismo nivel de cobertura.

La Ciudad de Nueva York está solicitando una demora de la Ley Biggert-Waters hasta que se complete el estudio de asequibilidad de la Agencia Federal de Manejo de Emergencias. Como parte de la Ley, a FEMA se le había exigido completar su propio estudio de asequibilidad para abril de 2013, y ese estudio ha sido demorado. La implementación de la Ley Biggert-Waters afectará significativamente a grupos de bajos y medianos ingresos, y tendrá efectos sobre la asequibilidad de tener vivienda propia y la estabilidad de los vecindarios. Hasta que la Agencia Federal complete su estudio para entender mejor los efectos de esta legislación y diseñar soluciones para atenderlos, es mejor que la misma no sea implementada.

Antes del huracán Sandy, el Programa nacional de seguro para inundaciones estaba en el proceso de redibujar mapas anticuados que definen las áreas con alto riesgo de inundación y aumentan sus primas para reflejar el riesgo total de daño a estructuras en zonas inundables. Los nuevos mapas, publicados en junio de 2013, revelan una ampliación de la zona de inundaciones en la Ciudad de Nueva York que incluye dos veces más estructuras en las zonas de alto riesgo; ahora hay unas 68,000 estructuras en la zona de inundación, con 32,000 edificios añadidos en los mapas nuevos. Cuando estos sean adoptados, a casi dos veces el número de propiedades se les requerirá que compren seguro para inundaciones. Los nuevos mapas también incrementan en un promedio de dos pies la altura de los niveles de inundación que llegarían al área de inundación de 100 años (una inundación con una probabilidad de 1 por ciento de ocurrir en un año dado), con aumentos de 4 pies y más en algunas áreas. Otras reformas eliminarán tarifas que han sido subsidiadas desde que el Congreso estableció el programa federal en 1968.

Como resultado, muchos residentes de las áreas costeras podrían ser incapaces de costear los marcados incrementos en las primas que serán introducidos gradualmente en los próximos años. El Programa nacional es la fuente principal de seguro para inundaciones para los dueños de viviendas y propiedades residenciales y negocios más pequeños; los negocios mayores usualmente compran seguro para inundaciones en el mercado privado, aunque también pueden comprar una póliza del Programa nacional de seguro para inundaciones para cubrir su primer nivel de pérdidas.

Debido al activismo de la Ciudad, la Agencia Federal de Manejo de Emergencias ya ha aceptado ofrecer reducciones de primas para los dueños de viviendas que eleven sus calderas y otros sistemas mecánicos en sus hogares. La Ciudad de Nueva York seguirá defendiendo una gama de medidas adicionales de mitigación identificadas en el estudio que fue publicado hoy y detalladas en el informe “Una Nueva York más fuerte y resistente (“A Stronger, More Resilient New York”, en inglés). Estas medidas incluyen: 

  • Mitigación de financiamiento que proveen recursos para dueños de viviendas a fin de reducir riesgos y primas
  • Pólizas de bajo costo con un deducible alto para dueños de viviendas de bajos ingresos que no estén sujetas a requisitos de compra obligatorios
  • Reducciones de primas para dueños de viviendas que inviertan en medidas de adaptación ― además de elevar sus casas completas ― entre ellas refuerzos estructurales.

Los resultados iniciales del estudio proporcionaron data de soporte sobre los seguros de inundaciones para el reciente informe municipal “Una Nueva York más fuerte y resistente”, publicado en junio de 2013. La investigación fue realizada en el Centro RAND para Gestión y Compensación de Riesgos Catastróficos, parte de la división de investigaciones de Justicia, Infraestructura y Medioambiente de la Corporación RAND.

Marc La Vorgna / Jake Goldman

(212) 788-2958